Mettre en place le paiement par carte bancaire

Sûr et rapide, le règlement par carte bancaire est le premier moyen de paiement en France. Il offre une garantie de paiement, tandis que les paiements par espèces et chèques présentent davantage d'inconvénients ou de risques : nécessité d'aller les déposer à la banque, erreurs de comptage, risques de vol ou de perte… Si vous ne le proposez pas encore, voici ce qu’il faut savoir pour le mettre en place.

Proposer le paiement par carte bancaire sur place

Pour instaurer le règlement par carte bancaire en magasin, vous devez disposer d'un terminal de paiement électronique (TPE), afin que le montant de l'achat soit débité automatiquement du compte bancaire du client et crédité sur votre compte professionnel. Le TPE fonctionne grâce à une connexion à une centrale cartes bancaires via une ligne téléphonique. L’appareil réalise ainsi les vérifications nécessaires au paiement, effectue le crédit direct sur votre compte bancaire professionnel et le débit sur le compte du client ou de la cliente.

Si vous n’êtes pas encore équipé, rapprochez-vous de votre banque. Ensemble, vous définirez vos besoins afin de choisir notamment : les cartes acceptées, le type de TPE et les services qui y sont associés (installation, maintenance…), les options de paiement (sans contact, paiement en plusieurs fois…).

À chaque activité son terminal de paiement 

 Il existe plusieurs types de terminaux de paiement électroniques adaptés à tout type d’activités. Ils peuvent être soit loués soit achetés :

• Les TPE fixes : ils ne peuvent pas être déplacés ni transportés, ils ont donc vocation à être posés à proximité de la caisse et sont destinés aux professionnels sédentaires. Un clavier numérique mobile (pinpad) peut être ajouté et tourné vers la clientèle pour gagner un peu de marge de manœuvre et permettre à celle-ci de composer son code en toute confidentialité.
• Les TPE mobiles : ils peuvent être déplacés et permettent donc les paiements ailleurs qu'en la caisse : ils sont notamment incontournables en restauration. Ils sont couplés à une base qui permet de les recharger. La solution
• Les TPE avec puce GPRS : ceux-ci sont destinés aux activités ambulantes (notamment les taxis) et permettent d'accepter les règlements par CB et d’assurer les télétransmissions sans ligne téléphonique fixe.
• Les TPE intégrés : Ces terminaux sont intégrés dans des bornes ou caisses automatiques etc. Ce sont ceux que l’on retrouve par exemple en station essence ou aux péages.

 

Conditions spéciales

Vous avez la possibilité de définir un montant minimum pour les paiements par CB et de refuser ainsi les paiements par carte pour de très faibles montants, en raison de commissions minimum fixes que votre banque pourrait appliquer. Il vous faudra cependant informer votre clientèle au préalable via un système de marquage, d'étiquetage, d'affichage ou tout autre moyen clairement visible.

Bien que le paiement par carte bancaire soit généralement très facile et rapide, il existe deux cas qui nécessitent quelques procédures supplémentaires :

• Lors d'un paiement avec une carte étrangère sans puce électronique : vous devez faire signer le ticket édité par la machine et vérifier que cette signature concorde avec celle inscrite sur la carte bleue.
• Lorsque le montant d'un paiement dépasse un certain seuil, qui varie en fonction de votre contrat, vous devez aussi faire signer le ticket.

 

Concernant les coûts engendrés par la mise en place du paiement par carte bancaire, celui-ci comprend l'acquisition ou la location du ou des TPE, les commissions par opération et éventuellement les communications.

 Mettre en place le paiement par carte bancaire à distance

Dans le cadre de la vente à distance, le règlement par carte bancaire est généralement le mode de paiement privilégié, que ce soit sur internet, par téléphone ou bien par courrier. Pour accepter ces paiements, vous devez disposer d'un contrat monétique de vente à distance. Il vous faut échanger avec votre banque qui décidera de l'octroi ou non de cette option après avoir évalué les risques d'impayés, plus nombreux qu'avec le paiement sur place. Vous devez également disposer d'un TPE ou bien d'un logiciel de TPE virtuel.

La révolution des fintechs

De nombreuses start-ups du secteur de la finance proposent des solutions innovantes, souples et adaptés à tout type d’activités. C’est le cas par exemple de la solution française Smile & Pay qui a créé des terminaux de paiement fixes ou mobiles permettant d’encaisser en toute circonstance. Elle propose par ailleurs de nombreux services comme la création d’une boutique en ligne pour le click-and-collect.

Paygreen fait quant à elle rimer le paiement par carte bancaire avec impact positif pour l’environnement et la société. Cette solution française permet d’accepter les règlements en ligne tout en proposant à la clientèle de réaliser un microdon ou de compenser l’impact carbone de son achat.

 

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